Россияне стали реже брать займы в МФО

Услуги микрофинансовых организаций стали менее востребованы среди россиян. Так, в июне 2023 года было выдано займов на 2,92 млн рублей, что на 4% меньше по сравнению с маем. Эксперты связывают такую динамику с падением спроса на займы «до зарплаты» из-за установки макропруденциальных лимитов Банком России.

При этом по данным Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ), средний чек микрозайма увеличился до 9,19 тыс. рублей. В мае он составлял 9,16 тыс. рублей. В бюро полагают, что снижение активности заемщиков связано со снижением процентной ставки с 1 июля 2023 года. То есть, люди выжидали уменьшения процентов по займам, чтобы обслуживать новые обязательства на более выгодных условиях.

Напомним, с 1 июля 2023 года в МФО по-прежнему можно взять займ на карточку л ю бого банка , но по максимальной ставке  не 1%, а 0,8%. Таким образом, итоговая стоимость микрокредита уменьшилась с 365% до 292% годовых, сумма переплаты — со 150% до 130% от тела займа.

Значительное сокращение объема выдач краткосрочных займов в июне приходится на следующие регионы:

В Москве и Санкт-Петербурге МФК и МКК выдали в июне на 3,8% и 3,6% меньше микрокредитов соответственно.

В Воронежской области, по данным Национального бюро кредитных историй, в июне 2023 года объем выдач в данных сегменте составил 39,6 микрозаймов, что на 7,6% меньше по сравнению с маем. В целом по стране снижение составило 4%. В июне микрофинансовые организации выдали 2,92 млн микрокредитов.

Эксперты связывают такую динамику с уменьшением ежедневной процентной ставки по займам с 1 июля. Люди предпочли дождаться снижения плата за пользование заемными средствами, чтобы не переплачивать кредиторам.

В Moneyman считают, что низкая активность заемщиков связана с изменением правил регулирования сферы микрокредитования, в том числе с установкой новых макропруденциальных лимитов . В первом и втором квартале доля заемщиков с высокой закредитованностью не должна была превышать более 35% от всех выдач, а в третьем показатель был снижен до 30%, — говорит директор по маркетингу Манимен Андрей Грезнев. Пересмотр скоринговых моделей с учетом новых требований приведет к сохранению данной тенденции, — отмечает он.

Также в отчете от НБКИ пишется о том, что в первом полугодии был зафиксирован значительный прирост физических лиц и индивидуальных предпринимателей, признавших себя банкротами. Аналогичная ситуация наблюдается и в других регионах. Так, в ЕФРСБ сообщили, что количество несостоятельных граждан в Курской области увеличилось на 23%, в Воронежской — на 56%. Также продолжается подача новых исков о признании несостоятельности. По мнению экспертов, данный фактор влияет на интерес граждан к кредитным продуктам.