Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.

Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».

Инвестиционные возможности всегда привлекают внимание, одним из которых являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это относительно молодой вид инвестиций на российском рынке, официально они появились в России с 1996 года.

Так, как работают паевые инвестиционные фонды? Различные инвесторы приобретают паи и вкладывают свои средства, которые аккумулируются в едином фонде, под управлением профессиональных менеджеров УК, с целью получения прибыли. В России, ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, недвижимость, индексы, ценные металлы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница в цене покупки и цены продажи определяет доход или убыток инвестора. Обычно, деятельность паевых фондов регулируется законом РФ, а активы ПИФов и УК находятся под контролем специализированных депозитариев.

Несмотря на то, что существует множество различных типов паевых фондов, основные подразделяются на:

• ПИФы ценных бумаг, включающие акции, облигации и смешанные инвестиции;
• Отраслевые фонды;
• Индексные фонды;
• Фонды недвижимости и ипотечные фонды;
• Фонды денежного и товарного рынка;
• Венчурные фонды;
• Кредитные и рентные фонды;
• Фонды художественных ценностей.

Что касается преимуществ, ПИФы считаются переходным этапом между депозитными вкладами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Вложения в ПИФы близки по степени риска к депозитам в банке, но при этом, они могут обладать более высокой доходностью. Кроме того, при вложении денег в ПИФ, не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой или сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И наконец, низкий порог входа - от 1000 рублей - также является преимуществом.

Что касается риска, инвестиции в ПИФы не избавлены от них. Подвоха в инвестировании в ПИФы нет, так как деятельность ПИФов контролируется их активы хранятся в специализированных депозитариях. Тем не менее, вложения в ПИФы не предоставляют стопроцентную гарантию, что конкретный вклад принесет прибыль в будущем. И успех инвестора зависит от правильного выбора управляющей компании и ПИФа.

Какова доходность ПИФов на сегодняшний день и в какие ПИФы выгодно вложить деньги? Эти вопросы интересны многим начинающим инвесторам. Однако, чтобы ответить на первый вопрос, нужно понимать, что российский рынок коллективных инвестиций представлен множеством Управляющих компаний (УК), которые имеют разную доходность паевых фондов. Поэтому, если узнать среднюю доходность, полученную путем сложения доходности всех фондов и деления на их количество, это будет лишь статистической «средней температурой по больнице». На практике фонд может показывать доходность в 100% годовых, а другой - отрицательную доходность, например, -14%.

Чтобы оценить, сколько потенциально денег может заработать инвестор, вкладывая в конкретный фонд, нужно изучить рейтинги фондов в интернете. Также учитывайте, что вложение в ПИФы является долгосрочным проектом, и минимальный период до получения прибыли - один год. Но чем дольше вы будете инвестировать, тем выше будет потенциальная доходность благодаря сложному проценту.

Кроме того, для оценки доходности ПИФа стоит обращать внимание на поведение биржевых индексов, а также выбирать надежную, стабильную и хорошо репутационную УК. Следует также учитывать размер комиссии, которую берет УК. Выбирайте фонд с минимальной комиссией, т.к. чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль.

Какие виды ПИФов существуют и на что нужно обратить внимание при их выборе?

Существует множество видов ПИФов, каждый из которых отличается по виду активов, содержащихся в них. Среди них есть ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и другие. Кроме того, ПИФы классифицируются по стилю управления. Он может быть активным или пассивным.

Наиболее консервативным сочетанием доходности и риска считается ПИФ облигаций. Его доходность составляет, как правило, 9-10%, что почти не отличается от процента на банковских депозитах. Тем не менее, этот фонд может быть полезен для диверсификации портфеля.

ПИФ акций считается наиболее рискованным, но и наиболее доходным видом. Он может показать прибыль в 5-100% выше, чем рынок, но при этом следует помнить, что это долгосрочная инвестиция не менее года, где цена пая может падать или расти, и принять решение об этом обстоятельстве.

Для тех, кто хочет сохранить баланс между стабильностью и риском, можно рассмотреть смешанные инвестиционные фонды. Они сочетают в себе все положительное от фондов акций и облигаций. Тем не менее, этот тип фонда находится в определенной зависимости от рынков акций и облигаций. Если рынок переживает положительный тренд, то рост данного ПИФа может быть медленнее, чем у ПИФа акций. Вместе с тем, он также может уйти в минус вместе с фондом акций в периоды негативной динамики рынка.

Особым видом ПИФов являются отраслевые фонды. Они могут быть открытыми и интервальными; в первом случае вы можете вложить в ПИФ деньги и забрать их в любое удобное вам время, обладая высокой ликвидностью. В интервальных ПИФах, забрать деньги можно только в определенные промежутки времени, что повышает риски, но может принести больший доход. Существуют также полностью закрытые ПИФы, где вывод денег происходит через строго определенное время: от 1 года до 15 лет.

Прежде чем выбрать вид ПИФа, необходимо определить цель ваших инвестиций, период и сумму вложения, а также уровень готовности к риску. Только после четкого ответа на все эти вопросы можно подобрать наиболее подходящий для вас вид ПИФа.

Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.

Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.

Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.

Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.

Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.

Фото: freepik.com