Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

По данным исследования рынка банковских продуктов, наиболее популярным среди клиентов является предложение по кредитным картам. Если еще десять лет назад потребительские займы были более востребованы, то в настоящее время многие выбирают именно этот вид кредитования. Это обосновано удобством использования пластиковых карт, так как это позволяет производить расчеты в привычной форме. Почти все финансовые учреждения предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременной оплате предыдущего кредита.

В данной статье будет рассказано, какие условия необходимо соблюсти для получения кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при ее оформлении.

Вы ожидаете кредитную карту, но не уверены, что сможете ее получить? Перед тем, как отправить заявку в банк, ознакомьтесь с требованиями к заемщикам.

Гражданство и возраст

Для того чтобы получить кредитную карту, заемщик должен быть гражданином РФ, а его возраст должен соответствовать требованиям банка. Обычно это от 21 года до 60 лет. Кроме того, у заемщика должны быть постоянная регистрация и место трудоустройства.

Кредитная история и кредитный лимит

Для одобрения кредитной карты необходима «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Банки могут одобрить выдачу карты с кредитным лимитом, если у заемщика уже есть один займ, например, автокредит, и не было просрочек платежей. Также важно, чтобы затраты на погашение всех кредитов не превышали 30% от официального дохода заемщика.

Документы

Заявитель должен предоставить сотрудникам банка необходимые документы. Без них оформить кредитную карту в солидном банке будет невозможно.

Таким образом, оформить кредитную карту может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек, у которого есть постоянная регистрация, соответствующий возраст и документы. Если вы соответствуете этим требованиям, то обращайтесь в банк и получайте свою кредитную карту.

Документы, необходимые для оформления кредита

Согласно простому правилу, которое придерживаются кредиторы, количество предоставленных документов напрямую связано с доверием, которое к ним испытывает заемщик. Чем больше документов подтверждают его платежеспособность, тем выше вероятность получения большей суммы кредита. Например, для оформления кредитной карты на минимальную сумму необходимо заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и водительское удостоверение.

Однако, если клиент хочет получить более значительную сумму кредита, то ему придется предоставить дополнительные документы, такие как:

• Справку о доходах 2-НДФЛ
• Копию документа права собственности на автомобиль
• Подтверждение наличия дополнительных доходов

Короче говоря, чем больше информации обосновывает платежеспособность клиента, тем выше вероятность получения большего кредитного лимита.

Как получить кредитную карту без лишних проблем?

Большинству людей может показаться, что получение кредитной карты – это простой процесс, в котором нет ничего сложного. Однако, есть несколько ошибок, которые могут стать причиной отказа в выдаче карты.

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Это легко проверить, и любая несоответствие в данных может вызвать подозрение.
• Преувеличивать свой доход. Это тоже можно проверить, и даже если вы получили одобрение на слишком высокий лимит, такой кредит может не окупиться.
• Скрывать информацию о своей кредитной истории. Банк все равно узнает о ней из БКИ. Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора.
• Подавать заявку на кредитную карту, если у вас уже есть открыто более 3 кредитов.

Кроме того, имеет смысл указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Важно предоставить достаточно информации, подтверждающей вашу кредитоспособность, чтобы банк мог выдать вам определенный лимит по карте.

Оформление кредитной карты: порядок, сроки, стоимость

Чтобы стать обладателем кредитной карты, необходимо пройти всего три простых этапа.

Этап 1: Заполнение заявки на кредит

Вам не обязательно ехать в банк для заполнения заявки. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2: Проверка документов

После отправки заявки по Интернету проходит от нескольких часов до пары дней, затем представители банка связываются с вами и приглашают пакет необходимых документов. Проверка документов проходит от одного часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3: Получение карты

После одобрения заявки вы можете получить карточку в офисе банка, заказать доставку курьером или по почте. После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра.

Обычно временной промежуток от момента подачи заявки и до получения карты на руки составляет от 3 до 7 дней. Тем не менее, некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, которые можно получить за несколько минут. Но при этом процентная ставка будет высокой, а кредитный лимит - низким.

Важно отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты, оплачивается только ее годовое обслуживание. Также важно внимательно прочитать договор, чтобы не упустить примечания "мелким шрифтом", в которых банк прописывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Сегодня существует три способа оформления кредитной карты. Рассмотрим каждый из них подробнее, выявляя их плюсы и минусы.

Первый вариант - получение карты по почте. Внезапно вы находите в почтовом ящике кредитную карту, которую вы не оформляли. Активировать такую карту нежелательно, так как она обычно является невыгодным приложением к потребительскому кредиту. Нередко такая карта имеет короткий грейс-период или его вообще не имеет, а процентная ставка на неё максимальная.

Второй способ - онлайн-оформление карты. Заявку на кредитную карту можно заполнить на сайте банка или партнера, после чего она будет одобрена банком. Это можно узнать по смс, звонку или письму. Кредитка будет доставлена вам до дома курьером или вы можете забрать ее в банке. Этот способ не имеет недостатков, однако, доставка курьером может включать денежное вознаграждение, о чём следует уточнить, прежде чем ей воспользоваться.

Третий вариант - оформление карты в отделении банка. Вам придется несколько раз посетить банк, чтобы заполнить заявку, подать документы и забрать карту. Однако это позволит вам обсудить подробно договорные условия с сотрудником банка.

Какой способ выбрать? Если банк находится рядом и у вас есть свободное время для посещения его в рабочее время, то оформление в банке было бы наилучшим вариантом. Вы бы могли спокойно обсудить все детали с сотрудником банка. В остальных случаях предпочтительнее будет онлайн-оформление - оно сэкономит вам время.

Фото: freepik.com