Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Еще несколько десятилетий назад в России понятие «кредитная карта» не существовало. Даже когда этот продукт появился на банковском рынке, он не сразу завоевал доверие соотечественников. Однако за последние годы все большее количество людей стали привлекать преимущества кредитных карт.

Для того чтобы упростить процесс получения карты и ускорить его, банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на их сайтах. Однако, насколько это удобно на самом деле? И гарантирует ли получение карты клиенту именно то, что он хотел?

Интернет не только упрощает нашу жизнь, но также значительно ускоряет процесс ее ведения. Вместе с тем, вопрос о выборе формы заполнения анкеты на получение банковской кредитной карты остается открытым. Существуют две основные опции: онлайн-заявка и подача заявления в банке в режиме реального времени. Какой вариант предпочтительнее?

Заполнение онлайн-заявки представляет собой простой и удобный процесс. Вам нужно всего лишь зайти на веб-сайт кредитной организации и указать свои паспортные данные, данные о работодателе, доходе, наличии имущества, контактной информации. Повышенная скорость работы кредитных организаций позволяет быстро проверить все данные и связаться с клиентом для уточнения дополнительной информации. Если все данные верны, то вы получите карту в течение нескольких дней. Такой подход помогает сэкономить время и значительно упрощает процедуру оформления кредитной карты.

Однако, необходимо понимать, что постановка подписи на договоре является необходимым условием для получения кредитной карты. Если вы не желаете лично посещать отделение банка, вам придется узнать о возможности отправки договора по электронной почте для подписания.

Таким образом, если у вас нет возможности посетить банк, то онлайн-заявка является наиболее удобным вариантом. Ведь это быстрый и эффективный способ получить кредитную карту всего за несколько дней.

При выборе варианта оформления кредитной карты онлайн пользователю доступны два типа сайтов: сайты банков и порталы-агрегаторы, которые содержат базу данных многих банков. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы.

Порталы-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru и credit-card.ru, предлагают более удобный способ поиска и сравнения параметров кредитных карт, предлагаемых разными банками. Кроме выбора из многообразия кредитных предложений, на этих сайтах можно почитать отзывы и оценки клиентов, которые уже оформили различные карты.

Однако главный минус состоит в том, что на таких сайтах представлена только рекламная информация о низких процентных ставках, бонусах, удобстве оформления карты и других преимуществах, сама же информация о стоимости кредита, договора и комиссиях обычно доступна только на сайте банка. К тому же, порталы могут не содержать самых интересных предложений, представленных на сайте банка, а информация на подобных сайтах может оказаться неактуальной.

В то же время, заказать карту на сайте самого банка имеет свои преимущества, поскольку эти сайты содержат более полную и актуальную информацию о каждом виде карты, тарифах, комиссиях, а также особые условия выдачи и обслуживания. Единственным минусом является ограниченный выбор продуктов только от конкретной банковской организации.

Интересный факт: более половины платежных карт в мире принадлежат к системам Visa и MasterCard, в то время как наибольшее распространение карт платежной системы China UnionPay встречается в Азии. В России UnionPay выпускаются с 2013 года, а в 2014 году была создана национальная платежная система "МИР".

Необходимость предоставления документов при заказе кредитной карты через интернет неоднозначна. Многие банки утверждают, что для оформления карты достаточно предоставить один-два документа. Однако, чем больше подтверждений платежеспособности заявитель может предоставить, тем ниже будет процентная ставка и тем выше кредитный лимит будет доступен.

В качестве обязательного документа для оформления карты является паспорт гражданина России. Кроме того, дополнительные требования могут быть установлены банком. Заграничный паспорт, водительские права, свидетельство ИНН, полис обязательного медицинского страхования, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет могут также требоваться дополнительно.

В случае заказа кредитной карты через интернет заявитель указывает данные необходимых документов в заявке и представляет их в банк только при положительном решении. Поэтому документы все равно необходимы. Более того, предоставление большего количества документов может повлиять на условия кредитования, предоставленные заявителю.

Как получить максимальный кредитный лимит на кредитной карте?

Большинство банков предоставляют несколько вариантов кредитных карт с различными максимальными суммами кредита. Но величина лимита зависит не только от пожеланий клиента - в первую очередь, это ограничение определяется банковской организацией на основе определенных критериев:

• Кредитная история. Чем дольше и лучше она является, тем большему лимиту можно расчитывать;
• Количество документов, подтверждающих платежеспособность;
• Уровень дохода;
• Общая надежность заемщика - большой стаж работы и срок пребывания в текущей компании, платежеспособный возраст и т.д.

Как же узнать свой максимальный кредитный лимит? Существует правило, согласно которому сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Таким образом, при наличии положительной кредитной истории и подтвержденном доходе в размере 90 000 рублей в месяц, заявитель может расчитывать на лимит почти в 550 000 рублей. Однако, этот размер может изменяться в зависимости от многих факторов, включая общеэкономические условия, кредитную политику банка и наличие других денежных обязательств клиента.

Оформить кредитную карту можно онлайн без справок. Однако, клиентам, не подтвердившим свой доход, банки, как правило, предлагают лишь небольшие суммы (часто до 100 000 рублей) с высокой процентной ставкой. Но при регулярном использовании кредитной карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен, а проценты - снижены.

Как повысить вероятность получения положительного решения при подаче заявки на кредитную карту? Существует несколько простых правил, которые помогут убедить банк в том, что вы являетесь надежным заемщиком и заслуживаете выдачи карты с необходимым кредитным лимитом.

В первую очередь, вам необходимо объективно оценить свои финансовые возможности. Если ваш уровень зарплаты едва хватает на текущие расходы, с большой вероятностью у вас не будет средств на погашение кредита. Поэтому не стоит рисковать, даже если удастся получить карту, она лишь ухудшит ваше материальное состояние.

Важно внимательно изучить требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на сохранение кредитных возможностей, если вы не соответствуете требованиям банка. Поискайте другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.

Заполняя анкету, обратите внимание на максимальную точность и правдивость информации, которую вы указываете. Избегайте любых опечаток и ложных данных, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче карты.

Также не забудьте предоставить полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу финансовую состоятельность и принять правильное решение о выдаче кредитной карты с нужным кредитным лимитом.

Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.

Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.

В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.

Фото: freepik.com