Страховка для выезда за границу: гарантия медицинской помощи или лишние затраты?

В период отпусков большинство жителей России, естественно, выбирают отдых в других странах. Тем не менее, до настоящего времени не многие люди задумываются о необходимости оформления страхового полиса, особенно если планируют путешествовать самостоятельно. Тем не менее, практика показывает, что "перестраховаться" никогда не бывает лишним, несмотря на то, что планируется спокойный пляжный отдых. В данной публикации мы расскажем о тонкостях оформления страховки для выезда за границу.

Нужно ли оформлять страховку для поездок за границу? Существует ли проблема без страхования для людей, которые отправляются за границу? Прежде чем ответить на это вопрос, полезно взглянуть на статистику происшествий, произошедших за рубежом. Согласно данным Ростуризма, наиболее часто встречающимися страховыми случаями являются простудные и инфекционные заболевания (48%), проблемы с пищеварением (18%) и различные травмы и ушибы (17%). За ними идут переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, солнечные удары и ожоги (4%), зубная боль (3%) и укусы животных (2%). Наименее распространенными шокирующими смертными исходами были страховые случаи, составляющие всего 1%.

В 2015 году российские власти начали обсуждать вопрос обязательного страхования россиян, отправляющихся за границу, в связи с тщательным анализом статистики. По отчетам МЧС России, количество ситуаций, в которых пришлось медицински эвакуировать россиян из-за рубежа, увеличилось в шесть раз с 2010 по 2013 годы, количество вынужденных эвакуаций выросло в 2,6 раза, а расходы государственного бюджета увеличились с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей! В этой связи вице-премьер РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном страховании для всех, кто собирается за границу. Однако законопроект до сих пор не принят.

Есть список стран, которые часто оказываются на антирейтинге по количеству страховых случаев: Турция (46,63%), Египет (22,2%), Испания (6,1%), Тайланд (4,23%), Болгария (3,57%) и Кипр (1,91%). В зимний период часто зафиксированы ошибки при организации путешествий в такие страны, как Австрия (при этом эти ошибки ведут к наибольшему количеству травм), Болгария, Тайланд, Индия, Германия и Израиль. Касательно причин обращения за страхованием, простуды вновь занимают первое место, а Израиль – на первом месте по количеству заболеваний, связанных с простудными заболеваниями. В то время как, наоборот, Австрия занимает первое место по количеству травм, которые, вероятно, связаны со спортивным отдыхом. Следующими по степени риска считаются Болгария и Тайланд. В Индии проблемы связаны с желудочно-кишечными заболеваниями, подобно Тайланду.

В чем же заключаются преимущества страхового полиса при выезде заграницу? Прежде всего, это дарит спокойствие и уверенность в том, что за вас и ваших близких позаботятся при необходимости. В случае экстренной ситуации вы можете не беспокоиться о поисках госпиталя, обьяснениях с местными врачами, осведомленных о локальных проблемах на нескольких языках, дополнительных затратах на медицинские услуги и не устраивать импровизированный допрос у соседей по гостинице. С наличием страхового полиса вы сможете избежать этих проблем. Вам нужно будет всего лишь позвонить в "ассистанс", описание ситуации и ждать инструкций. "Ассистанс" – это компания, заключившая контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор "ассистанс" всегда ответит вам на русском языке, разьяснив все вопросы, найдет нужного врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и даст всю необходимую помощь. Вам не причинят лишних неприятностей или потерь благодаря вашей страховки.

Важно помнить! Для получения визы во многие страны, в том числе и в Европу, обязательно наличие медицинской страховки в списке документов. Минимальная страховая сумма для стран Евросоюза - €30 000.

Как купить страховку для путешествия за границу?

Для оформления страховой полис на выезд за рубеж можно обратиться только в специализированные организации, имеющие соответствующие лицензии. Если вы купили турпакет у туроператора, то страховой полис выдастся вам компанией, с которой заключен договор. Если же вы планируете самостоятельное путешествие, стоит связаться со страховым агентом, чтобы узнать о возможных вариантах страхования и услугах, соответствующих вашим потребностям и целям.

Стоит отметить, что для оформления страховки на выезд за рубеж вам потребуется заграничный паспорт и его копия. Процесс оформления обычно занимает от 10 до 15 минут. Если же вы предпочитаете онлайн-оформление, то страховка будет сформирована практически мгновенно.

При выезде за границу страховой полис быстро становится одним из самых важных элементов путешествия. В нём может содержаться много плюсов, которые, возможно, даже не будут использованы, но оказавшись в непредвиденной ситуации – станут настоящим спасением.

Рассмотрим, какие условия чаще всего "включены" в страховой полис.

Каждая компания составляет свой перечень ситуаций, которые могут покрываться страховым полисом. Поэтому, прежде чем его приобрести, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы быть уверенным в том, какие случаи будут являться страховыми, а какие – нет.

Существует несколько видов страховых полисов, и вот они:

1. Индивидуальные и групповые.
2. Сервисные (компания оплачивает все услуги) и компенсационные (компания возвращает клиенту потраченную на лечение сумму по возвращении из поездки).
3. Со франшизой или без. Франшиза – это сумма, которую турист выплачивает сам (страховая компания не возмещает её в любом случае).

Важное замечание: покупать компенсационную страховку не рекомендуется, так как процесс возмещения в некоторых случаях может затянуться на длительное время.

Медицинская страховка является неизменным компонентом комфортного и безопасного отдыха. Туристы, приобретая такую страховку, часто путают страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая. Несмотря на то, что эти услуги дополняют друг друга, они являются совершенно разными. Чтобы быть защищенным полностью и избежать нежелательных финансовых потерь, рекомендуется приобретать обе страховки одновременно.

Страхование от несчастного случая охватывает случаи потери трудоспособности, получения травм и увечий. Каждая страховая компания имеет свою таблицу выплат, позволяющую оценить тяжесть травмы и сумму выплаты. Однако на выплату ста процентов страховой суммы можно рассчитывать только в случае получения инвалидности первой группы или смерти. Важно отметить, что данное страхование распространяется только на лечение, проводимое на территории другой страны. Все последующие медицинские процедуры, проходящие по возвращении на родину, не включаются в данную страховку.

Некоторые страховые компании предлагают расширенное страхование от несчастного случая, покрывающее расходы на травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта и при обострениях хронических заболеваний. В таких случаях цена страховки повышается соответственно.

Важно помнить, что страхование от несчастного случая не распространяется на ситуации, связанные с умышленным членовредительством, попыткой самоубийства, нарушением законодательства страны пребывания (например, вождение без прав) или получением травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Страхование медицинских расходов, в свою очередь, включает в себя оплату амбулаторного и стационарного лечения в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшей клиники, транспортировку пострадавшего на родину при необходимости и репатриацию останков в случае смерти.

Однако данное страхование не распространяется на случаи обострения хронических заболеваний (можно отдельно застраховаться на случай обострения хронических заболеваний), занятий экстремальными видами спорта (для этого существует специальная страховка), проблемы, возникшие при нарушении законодательства страны пребывания или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также в неположенных местах.

Кстати, компания может отказать в выплате страховой суммы, если турист не оповестил страховую компанию о наступлении страхового случая перед началом лечения или не предоставил все необходимые документы при прохождении лечения (если страховка компенсационная). Помните, ознакомившись с условиями страхования, вы можете снизить финансовый риск.

Страховка от невыезда: защита в любых ситуациях

В современном мире, когда отказ в выдаче визы в западные страны стал явлением все более частым, страхование на случай отмены поездки – это одна из самых актуальных услуг. Такой вид страхования помогает не только при отказе в визе, но и в нескольких других ситуациях, таких как неожиданная болезнь, смерть застрахованного или его близких родственников, наличие противопоказаний к проведению обязательной вакцинации в стране назначения, вызов в военкомат или на судебное заседание, а также досрочное возвращение из-за смерти или госпитализации близких родственников. Также страхование от невыезда включает возмещение ущерба в случае затопления, пожара, ограбления и прочих ситуаций, которые нанесут значительный ущерб имуществу застрахованного.

Страхование багажа: защита на всех этапах

Другая важная услуга – страхование багажа. Оно распространяется на весь багаж и ручную кладь и покрывает его повреждение или пропажу в следующих ситуациях: стихийных бедствий, пожара, удара молнии, взрыва, кражи, грабежа, разбоя, дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, преднамеренной порчи багажа третьими лицами. Однако для получения страховой выплаты необходимо документально подтвердить все вышеперечисленные события.

Страхование на случай задержки рейса: защита интересов

Наконец, страхование на случай задержки рейса поможет обезопасить ваши интересы, если регулярный или чартерный рейс задерживается более чем на 3 или 6 часов соответственно. В этом случае возмещаются расходы за каждый час задержки. Страховка действует как в одну сторону, так и туда и обратно. Чтобы получить страховую выплату, необходимо собрать справки о задержке рейса и в течение 30 дней предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Для этого нужно заполнить заявление на страховую выплату и иметь при себе посадочный талон и электронный билет.

Одним из важных видов страхования является страхование гражданской ответственности. Оно необходимо для того, чтобы возместить ущерб, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом жизни, здоровью или имуществу окружающих. Например, страховые случаи могут включать в себя повреждение снаряжения для экстремальных видов спорта, взятых напрокат, столкновение сноубордистов, лыжников, велосипедистов во время катания и так далее.

Однако, все расходы на материальную компенсацию третьей стороны берет на себя страховая компания. Это означает, что застрахованный лицо может быть уверен в том, что даже если произойдет несчастный случай, ему не придется самостоятельно оплачивать все затраты на возмещение ущерба.

Стоимость страхового полиса для выезжающих за границу зависит от многих факторов. Конечная стоимость определяется в зависимости от возраста туриста, количества дней пребывания за границей, страны пребывания, вида отдыха, страховой суммы, а также наличия франшизы. Для пожилых людей устанавливается повышающий коэффициент.

Стоимость стандартной медицинской страховки для выезда за границу в среднем составляет порядка 1,5-2 доллара на день пребывания за рубежом.

В зависимости от указанных факторов стоимость страховки может варьироваться. Рассмотрим несколько экономвариантов:

• Страховка на одного человека, территория – весь мир, поездка – 8 дней, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1800 руб.
• 10-дневная поездка в США, страховая сумма – $50 000: стоимость – от 1100 руб.
• 7-дневная поездка в Турцию, страховая сумма – $50 000: цена вопроса – от 400 руб.
• 10-дневная поездка в Австрию, защита при занятиях любительским спортом, страховая сумма –€30 000: стартовая сумма – 1000 руб.

Выплата за страховку при сравнении с возможными расходами на лечение крайне мала. Однако, в случае возникновения непредвиденной ситуации страховой полис сможет уберечь вас от лишних проблем и непомерных трат.

Фото: freepik.com