Полис ОСАГО – это одно из главных обязательных страхований автомобиля в России. Он предоставляет защиту от ответственности владельца ТС. В случае, если водитель автомобиля оказался виновным в аварии, выплаты пострадавшим могут быть произведены с помощью страховки ОСАГО. Закрепление обязанности оформления полиса каждый год для владельцев автомобилей было установлено федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, официально называемым "закон об ОСАГО".

Как оформить полис ОСАГО: условия и необходимые документы

Для оформления полиса ОСАГО вам необходимо обратиться в офис страховой компании и предоставить определенный перечень документов. Какие документы нужно взять с собой?

1. Заявление на оформление полиса.

2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

3. ПТС, свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт.

4. Водительские удостоверения всех водителей ТС или копии этих документов.

5. Диагностическая карта, подтверждающая соответствие вашего автомобиля требованиям безопасности.

Следует отметить, что с 22 августа 2021 года автовладельцам стало не нужно предъявлять диагностическую карту при оформлении полиса ОСАГО, в связи с принятием данного закона Госдумой 15 июня 2021 года.

В наши дни купить полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и онлайн. Собственник автомобиля должен заполнить специальную форму на сайте компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС. Получив готовый документ по электронной почте, можно не распечатывать его на бланках с отчетностью - достаточно показать изображение полиса на телефоне или предъявить его бумажную копию самостоятельно распечатанную с домашнего принтера.

Не забывайте о том, что после покупки полиса ОСАГО он начнет действовать только через три дня после заключения договора. Поэтому, при отсутствии действующего полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник ТС не сможет зарегистрировать его в ГИБДД.

Какие факторы определяют стоимость полиса ОСАГО? Это один из главных вопросов, которые волнуют водителей при выборе страховой компании. Каждая компания самостоятельно формирует условия страхования и стоимость полиса, основываясь на нескольких факторах.

Первым и основным фактором является базовая ставка, которая колеблется от 2471 до 5436 рублей. Однако, это не единственный фактор, который влияет на установление стоимости полиса. Существуют также повышающие и понижающие коэффициенты, которые учитываются страховщиками. Окончательная стоимость полиса для каждого водителя будет отличаться, так как базовая ставка умножается на коэффициенты их список довольно обширен.

Список коэффициентов может включать в себя: категорию и назначение автомобиля, территорию пользования, стаж, возраст и историю аварийности водителя и другие факторы. Каждая страховая компания вправе самостоятельно решать, какие коэффициенты применять при формировании цены полиса. Однако, список всех коэффициентов обязаны публиковать на своих сайтах.

Стоит отметить, что территориальный коэффициент рассчитывается по адресу регистрации физического лица. Коэффициенты в разных субъектах РФ закреплены в Указании Центробанка РФ и зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. Например, числятся среди самых аварийных регионов Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край. Коэффициенты в этих регионах являются одними из самых высоких в стране: Красноярск – 1,72, Мурманск – 1,99, Краснодар – 1,72.

При выборе страховой компании для оформления полиса ОСАГО, стоит обратить внимание на особенности каждой из них и сравнить стоимость и условия страхования. Это поможет выбрать лучшую опцию для автовладельца.

Ниже приведены данные о нескольких известных страховщиках, которые часто включаются во многие рейтинги компаний, предлагающих страховку ОСАГО. Будем рассматривать особенности страхования, предлагаемого различными организациями, для того, чтобы в итоге сделать правильный выбор и оформить полис ОСАГО в компании, которая наиболее подходит под наши запросы.

"АльфаСтрахование" является лидером в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих ОСАГО. Они предлагают не только стандартный полис, но и электронный вариант. Это позволит значительно сэкономить время, так как проверка данных занимает всего несколько минут, и не требует посещения офиса.

Компания имеет исключительно высокий уровень надежности согласно рейтингу агентства "Эксперт РА" - ruAAA.

АльфаСтрахование предлагает калькулятор ОСАГО на своем сайте. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска, технические характеристики машины, количество водителей и некоторых других условий.

Для точного расчета стоимости, необходимо указать информацию в специальной форме, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания имеет лицензию ЦБ РФ - СИ №2239 от 13 ноября 2017 года.

Ингосстрах

Страховая компания "Ингосстрах" замыкает пятерку лидеров в рейтинге финансовой надежности страховых компаний, составленном экспертами "Эксперт РА".

Компания предлагает своим клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: онлайн и офлайн. Оба варианта равнозначны, но, как подчеркивают эксперты, онлайн-оформление может сэкономить значительное количество времени.

Широкий спектр поправочных коэффициентов, которые учитывает "Ингосстрах", включает в себя территориальный признак, бонус-малус, количество допущенных к управлению водителей, а также возраст, стаж и пол водителей. Кроме того, страховая компания учитывает также характеристики транспортного средства, а именно: возраст, марку, модель, мощность, пробег, и т.д.

Важно добавить, что у "Ингосстраха" имеется лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Страховое АО «ВСК» – одна из лучших в России страховых компаний по рейтингу финансовой надежности. Организация занимает престижное место в топ-10.

Для собственников легковых автомобилей, работающих с физическими лицами, базовая тарифная ставка зависит от региона и находится в диапазоне от 3800 до 4942 рублей. Изменения в общей стоимости страхового полиса зависят от множества факторов.

Они опубликованы на сайте компании и включают в себя следующие моменты:

• Срок действия страхования;
• Первичное заключение или пролонгация договора;
• Количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• Имеется ли прицеп;
• Модель, возраст и марка ТС;
• Возраст владельца автомобиля;
• Совпадает ли имя страхователя и собственника ТС;
• Расстояние от регистрации ТС до областного или краевого центра;
• Статус населенного пункта - «областной центр субъекта РФ» или нет.

К тому же, есть и другие факторы.

Бесспорно, страхование в «ВСК» – надежный и безопасный выбор. Компания обладает лицензией ЦБ РФ №0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания «Росгосстрах» является хорошим выбором для оформления полиса ОСАГО. Ее финансовая надежность располагает ее к топ-15 страховым компаниям.

Тариф ОСАГО для базовой ставки составляет 1,23% и оформляется на год. Однако, если срок изменится, будет применен уменьшающий поправочный коэффициент, в котором значения варьируются от 0,15 до 0,95 в зависимости от срока страхования.

Для расчета окончательной стоимости полиса ОСАГО в «Росгосстрахе», необходимо учитывать ряд факторов, таких как:

• Условия и особенности эксплуатации ТС, такие как регион, условия эксплуатации, цели использования, условия хранения и оснащенность противоугонными системами;
• Характеристики ТС, включая категорию, мощность, возраст, марку и модель, пассажировместимость и наличие ремонтных воздействий;
• История страхования;
• Количество водителей, допущенных к управлению ТС, их возраст и стаж;
• Другие факторы и условия договора страхования.

Рассчитать окончательную стоимость полиса ОСАГО можно, заполнив соответствующую форму на сайте компании. Для этого необходимо предоставить подробную информацию об автомобиле, его владельце и всех допущенных к управлению водителях.

«Росгосстрах» имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

"Ренессанс Страхование": что говорят клиенты и как устанавливаются тарифы

Компания "Ренессанс Страхование" занимает восьмое место в народном рейтинге страховых компаний, составленном на основе отзывов и оценок клиентов. Хотя базовый тариф на сайте компании не публикуется, здесь можно найти полный список факторов, учитываемых при установлении базовых ставок. Всего в этом списке указано 29 поправочных коэффициентов, включая возраст и стаж водителей, количество водителей, допущенных к управлению ТС, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дату начала действия договора, способ заключения договора и т.д.

Важно отметить, что "Ренессанс Страхование" имеет лицензию Центрального банка РФ на осуществление страховой деятельности (№ 1284 от 22 сентября 2020 года).

Страховая компания «Согласие» заняла 12-е место в рейтинге лучших страховых компаний, где можно приобрести полисы ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования. Для ОСАГО базовый тариф здесь также рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3% при страховой сумме от 400 000 до 500 000 рублей для годового полиса. Однако, к базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), зависящие от таких факторов, как характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ, и другие параметры.

Важно отметить, что конкретные значения коэффициентов соответствующего тарифа страховых компаний могут быть определены экспертным путем. Компания «Согласие» имеет лицензию Центрального банка РФ - СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.

Если решение о покупке полиса ОСАГО уже принято, то его можно приобрести как в офисе страховой компании, так и прямо на сайте, при этом онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного «собрата», при этом процедура оформления занимает намного меньше времени и не требует дополнительных усилий.

Однако поиск наиболее подходящей страховой компании на свой вкус необходимо заранее отобразить, поскольку на заполнение соответствующих форм для расчета стоимости каждого полиса может потребоваться некоторое количество времени. Именно поэтому специальные сайты-агрегаторы могут упростить поиск максимально подходящего условия с помощью кооперативной информации о тарифах популярных страховых компаний.

Наконец, следует отметить, что представленный материал не является публичной офертой. Информация актуальна на июль 2021 года.

Фото: freepik.com